Закон о банкротстве физических лиц был принят в 2015 году, и уже за первые пару лет его существования данной возможностью воспользовались более 40 000 граждан. Признание банкротом физического лица возможно в том случае, если человек по каким-либо причинам не может выполнять обязательства по выплате долгов. Несмотря на кажущуюся простоту, это достаточно сложная процедура, отнимающая немало времени и сил.
Для физического лица признание его банкротом позволяет полностью списать имеющиеся долги. В результате кредиторы перестают требовать с него возврата задолженности. Однако это не значит, что должник полностью избавляется от обязательств. Данная процедура имеет свои нюансы, о которых мы поговорим ниже.
Признаки, определяющие потенциального банкрота
Определить потенциального банкрота можно по ряду признаков, которые подробно рассмотрены в законодательстве. Если человек удовлетворяет заявленным параметрам, процедура банкротства может быть запущена. К таковым признакам относятся:
- размер задолженности — сумма по кредитам должна превышать 500 000рублей.Сюда могут входить как кредиты и микрозаймы, так и долги перед физическими и юридическими лицами;
- длительность просрочки — просрочка по платежам должна быть более трех месяцев. Банки и микрофинансовые организации учитывают данный момент в автоматическом режиме, а вот чтобы доказать наличие просрочки частному лицу придется потрудиться;
- невозможность внесения дальнейших выплат — например, у человека может отсутствовать работа. Доказательством неплатежеспособности физического лица занимается суд.
Пошаговый процесс признания физического лица банкротом
Признание физического лица банкротом — длительный процесс, который может растягиваться на срок до 9-ти месяцев. Кроме того, определенное время потребуется на подготовку к процедуре и сбор необходимой документации. Чтобы систематизировать и ускорить процесс потребуется профессиональная юридическая помощь.
Сбор документов
Список документов достаточно обширен, сюда входят сведения о сумме долгов, производимых сделках, имуществе должника и иные бумаги. Перечень документов индивидуален для каждой отдельной ситуации. Чтобы уточнить его необходимо обратиться в суд или воспользоваться услугами юриста. В законе №127-ФЗ расписана лишь часть обязательных документов, поэтому данный вопрос всегда уточняется в индивидуальном порядке. Важно понимать, что отсутствие тех или иных бумаг может привести к отказу со стороны суда.
Оформление заявления
Оформления заявления — следующий шаг процедуры. Подается оно в арбитражный суд по месту жительства. Однако перед подачей необходимо выполнить следующие шаги:
- подсчитать итоговую сумму долга и систематизировать перечень кредиторов;
- учесть текущие судебные процессы (если таковые имеются);
- составить опись имущества;
- предоставить информацию о банковских счетах.
После этого необходимо выбрать организацию арбитражных управляющих для предоставления финансового управляющего. Участие такового в деле является обязательным условием в процессе признания физического лица банкротом.
Подача заявления
Заявление заполняется в соответствии с установленной формой. Существует несколько вариантов подачи заявления:
- лично;
- через онлайн сервис;
- почтой.
Реализация судебного решения
Существует три способа решения вопроса о несостоятельности гражданина. К таковым относятся:
- реструктуризация долга — в этом случае происходит изменение условий кредитного договора. При этом могут быть сдвинуты сроки выплат или изменены процентные ставки. Однако реструктуризация возможна только в том случае, если гражданин имеет постоянный источник дохода, а также не был ранее осужден или признан банкротом. После проведения процедуры проценты по долгу не начисляются и не вводятся новые санкции;
- реализация имущества — наиболее распространенный вариант. При этом описанием имущества занимается финансовый управляющий. Он определяет сроки реализации, производит оценку и передает суду документы. Важно отметить, что реализации не подлежит единственное жилье человека и его личные вещи;
- мировое соглашение — подобный исход дела возможен только на ранних этапах, до того, как гражданина признают банкротом. В этом случае реструктуризация прекращается, а действия финансового управляющего отменяются. При нарушении мирного соглашения к решению вопроса снова подключаются судебные органы.
После признания человека банкротом кредиторы должны прекратить его преследование с требованиями погасить текущие долги. Стоит отметить, что данная процедура является крайней мерой, и лучше всего заранее просчитывать свои финансовые возможности, прежде чем возлагать на себя определенные обязательства перед кредитными организациями.
