Ведение собственного дела почти всегда связано с финансовыми рисками. Деньги уходят на закупку товаров, аренду или зарплату сотрудникам так быстро, что порой на развитие или на поддержание текущих процессов уже ничего не остаётся. Где взять недостающую сумму? Вариантов немало, но одним из самых востребованных остаётся займ в банке или у МФО.
Условия получения займа
Банки выдвигают требования к заёмщикам. И вот критерии, которые встречаются почти везде:
- Стаж предпринимательской деятельности. Минимум полгода–год с момента регистрации ИП. Чем моложе бизнес, тем выше риск для банка.
- Регистрация в России. ИП должен быть официально внесён в реестр ФНС.
- Кредитная история. Просрочки и невыплаченные долги сильно снижают шансы на одобрение.
- Финансовая устойчивость. Оцениваются обороты, прибыль, наличие контрактов и активов.
Есть и возрастные рамки: предприниматель должен быть не младше 23-х и не старше 65-ти лет.
Виды займов для ИП
Финансовые продукты для предпринимателей довольно разнообразны:
- Экспресс-займ. Деньги выдаются быстро, почти без документов и поручителей. Суммы ограничены, но срок оформления минимален.
- Целевой займ. Выдаётся на конкретные цели (на покупку оборудования или транспорта). Придётся подтвердить, что средства потрачены по назначению.
- Инвестиционный займ. Подходит для масштабных проектов, срок возврата – до 10–15 лет, суммы крупные, часто нужен залог.
- Оборотный займ. Краткосрочный инструмент, позволяющий пополнить оборотные средства.
- Займ под залог. В обеспечение может идти квартира, дом, коммерческая недвижимость или машина. В МФО часто практикуют займы под залог ПТС, когда машина остаётся у владельца.
- Кредитная линия. Устанавливается лимит, и предприниматель пользуется деньгами частями, оплачивая проценты только с потраченной суммы.
Но и у перспективного предпринимателя есть риск услышать «нет». Причины стандартные:
- плохая или нулевая кредитная история;
- короткий срок работы ИП;
- отсутствие залога;
- слишком высокая долговая нагрузка;
- просрочки по налогам и обязательным платежам.
Некоторые банки не работают с бизнесом «с нуля». В таком случае приходится искать другие варианты.
Какие есть альтернативы банковским займам
Не всегда дело ограничивается классическим кредитом. Возможны и другие пути:
- микрофинансовые организации дают деньги быстрее, но под высокий процент;
- займы под залог авто – популярное решение для малого бизнеса без справок и долгих проверок;
- государственные фонды поддержки предпринимателей, которые выдают льготные кредиты или гранты;
- поиск инвесторов и краудфандинг.
Подведём итоги
Получить займ для ИП реально. И банки, и финансовые компании предлагают разные форматы: от быстрых экспресс-программ до инвестиционных решений на годы вперёд. Но вместе с возможностями есть и риски: неправильный расчёт доходов, слабый бизнес-план или поспешное оформление могут обернуться долгами. Поэтому, прежде чем подписывать договор, стоит трезво оценить ситуацию, просчитать нагрузку и только после этого принимать решение.
